保存、保存。 貯金箱に散財しないでください。ブリキ缶でも十分です。

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シーラ・ボス著

ほとんどの人は、古典的な小説「ブルックリンに育つ木」を成長物語だと説明するでしょう。 私はこれを生き生きとした個人的な財務の本だと思います。

主人公は 100 年前にブルックリンで育ったので、彼女の家族は食べるのに十分なお金がないことがありました。 それでも彼らはクローゼットの床にブリキ缶を釘付けにしており、お金があるたびに預金をしていました。 少女と弟は金属スクラップを売って数セントを稼いだときでさえ、コインの半分を缶に落とした。 さらに悲惨な状況に陥ったとき、銀行が襲撃されました。 その後、また釘付けになりました。

やれやれだぜ。 あの家族がなんとか貯蓄できるなら、私たちもできるでしょう。 しかし、私たちのほとんどはそうではありません。

クレジットカードの借金を返済する必要性については専門家から多くのアドバイスがあり、私たちのほとんどは退職金口座にお金を貯めるべきであることをよく知っています。 しかし、もっと語られる必要があるのは、単純な節約の必要性、そしてほとんど魔法のようなものです。

お金を節約することは最もセクシーな経済的行動ではありませんが、おそらく最も重要です。 それでリスを始めてください。 たとえそれがポケットからの小銭であっても。 引退のためだけではない、巣の卵の孵化を始めましょう。 現金口座には、薄型テレビ、休暇、新しい服、失業期間、住宅の頭金、車の修理、その他思いつく限りのあらゆるご褒美が含まれます。

確かに、時代は逼迫しており、アメリカ人の 10 人中 7 人は給料から給料まで生きていると報告しており、貯蓄に十分な余裕がまったくないようです。 1985年、アメリカ人は家に持ち帰る100ドルごとに11ドルを節約していました。 現在、貯蓄率はほぼゼロで、負債は過去最高となっている。

貯蓄不足は労働者や中流階級だけの問題ではありません。 「『お金持ち』の人々の間でも、貯蓄の仕組みや重要性を必ずしも理解しているわけではない」と、米国協会が後援する全国的な「豚に餌を与えよう」キャンペーンに参加しているマンハッタンの会計士、マーク・ミンカー氏は言う。公認会計士と広告評議会は、25 歳から 34 歳までの人々に貯蓄を奨励しています。

ニューヨーク州北部の田舎で裕福な家庭に育った私の友人は、マンハッタンで6桁の給料まで働きましたが、裕福に暮らし、何も蓄えたことはありませんでした。 49 歳の彼は妻とともにウエストチェスターに家を購入することに成功し、現在 6 か月分の緊急資金を積み立てて 1 年が経ちました。

「自分がこんなに愚かだったなんて信じられない」と彼は若い頃を振り返った。 「お金は決してなくなることはなく、好きなだけ使ってもいいし、借金をいくら増やしても問題ないと思っていました。」

お金の一部を節約するにはもっとお金を稼ぐ必要があるというのは、広く広まった有害な通説です。 「私たちは、3万ドルの給料で貯蓄できる人と、1ペニーも貯金がなくて30万ドル以上の給料をもらっている人に会いました」と、個人情報誌『オン・マイ・オウン・トゥー・フィート』の共著者マニシャ・タコール氏は語る。女性のための金融入門書。 「貯蓄とは考え方と取り組みの問題であり、給料の水準ではありません。」

経済的に最もストレスがあったとき、私はすべての小切手の 5 パーセントを緊急口座に預けることを自分に強制しました。 それは驚くほど早く蓄積され、クレジットカードで支払わなければならなかったであろう予期せぬ出費を支払うことになりました。 今では、すべての給料から現金を「Goody Bag」と書かれた封筒に入れ、素敵なティーポットなどの贅沢品を買うためにその封筒に浸すことに取り組んでいます。 そうすれば、お金を稼ぐことも、お金を使うことも、間違いなく楽しくなります。

「重要なのは、貯蓄は剥奪ではなく、貯蓄とは実際には支出がすべてだということだ」とタコールさんは語った。

アメリカ消費者連盟による今年の調査では、10世帯中4世帯が貯蓄があると報告した。 半数以上が、当座預金口座から定期的に自動入金することで口座を構築したと報告しました。 半分は税金の還付で節約され、3分の1は小銭を寄付しました。

タコールさんは、貯蓄口座に 2,000 ドルを貯めるという最初の目標を提案しています。これは、消費者連盟が 2005 年に女性を対象に行った調査によると、年間の予想外の出費の平均額です。 その「初期緊急資金」は必要に応じて使用され、補充されるべきだと彼女は言う。 クレジットカードに頼っていつまでも前に進めないと感じるよりも、自分から借りるほうが良いでしょう。 収入の一部を退職後の資金に充てると仮定すると、追加の貯蓄を他の短期および中期の目標のために取っておくことができます。

ミンカー氏の低所得層の顧客の中には、十分な生活ができないことに絶望している人もおり、こうした顧客に対する同氏のアドバイスは、無料でアドバイスしているが、重要なのは金額ではなく貯蓄の習慣を身につけることだというものだ。 「ゆっくり始めて続ければ、雪だるまのようにどんどん大きくなっていきます」と彼は言う。

夫と私は約 5 年前に小銭基金を設立しました。効果的にブリキ缶を使用し、定期的に資金を短期金融市場の口座に送金しました。 2,660ドルまで上昇しました。 私たちは当初からこれを「ブドウ園基金」と呼んでいます。 その楽観論を笑う前に、もし私たちのブリキ缶を退職年齢まで使い続けたとしたら、その価値は 10 万ドルを超えるだろうということを考えてください。 （宿舎を洗濯に使うのをやめたら、さらに。）

重要なのは、最初に支出し、後で利子を付けて支払うという習慣を逆転させることです。 私たちは、お金を貯めてから使うという昔ながらのやり方に戻る必要があります。 その方が、借金をしたり借金をせずに続けるよりもコストがかからず、ストレスや不安も少なくなります。

オンライン計算機を使って、お金の節約の効果を確認してください。 そして子供たちも含めて。 経済的に困っている大人の共通の嘆きは、お金について教えてもらえなかったということです。

インターネットには、www.betterbudgeting.com や www.americasaves.org (貯蓄目標を登録できる) などのサイトに、貯蓄仲間による無料の戦略やモチベーションを高めるストーリーが溢れています。 予算から余分な出費を捻出するための具体的なヒントについては、メアリー・M・ハントの著書『Live Your Life for Half the Price』またはジーン・チャツキー著『Pay It Down』を参照してください。

ニュージャージー州ホーボーケンに住む友人のクリストファー・サリティさんは、社会に出てから最初の20年間、401(k)以外には何も貯金しなかったと語った。 「私たちは毎週金曜日に給料をもらいました」と、食料品店での最初の仕事について彼は語った。 「金曜日の夜、私たちは出かけました。月曜日までに残りはほとんどなくなり、また金曜日までかき回されました。」 彼は、婚約指輪を買いたいと思って、それをクレジットカードに登録したくなくなるまで、給料から給料へのルーティンを決して変えませんでした。

彼は指輪を現金で買うために貯金した。 その後、彼と婚約者のケンドラ・クルックは、結婚式の費用を支払うためにオンラインで共同普通預金口座を開設しました。 結婚して 2 年が経った現在、二人は同じ口座を使ってマンションの頭金を貯めています。 遅刻しないよりはマシだが、現在41歳の友人は「もっと早く始めなかったことに毎日自分を責めている」と言う。

「私は知り合い全員に、1週間に10ドルでも100ドルでも、できることは何でも節約するようにと言っています」と彼は語った。 「もし始めたときに手をつけずに週に 20 ドルを貯めていたら、頭金を支払うのが今ではずっと簡単になっていたでしょう。」

彼が 5% の利息が付く口座に毎週 20 ドルを注ぎ込んだとします (アンクル・サムの取り分は計算に入れません)。 3年前にプロポーズした時点では3万5300ドル、今では4万4200ドルを持っていたはずだ。 そしてそれは株式市場への投資がなければ、もっと稼げたはずだ。 友達にはそんな計算はさせませんが、残りの私たちには巣の卵を育てる動機を与えましょう。

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