Coinbase、ニューヨーク規制当局と1億ドルの和解に達する

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米国の仮想通貨取引所は、顧客に身元調査をほとんど行わずに口座開設を許可し、コンプライアンス向上に5000万ドルを費やしたとして、5000万ドルの罰金を支払う予定だ。

マシュー・ゴールドスタイン、エミリー・フリッター著

米国に本拠を置く上場仮想通貨取引所コインベースは、十分な身元調査を行わずに顧客に口座開設を許可したことがマネーロンダリング防止法に違反していると金融規制当局が認定したことを受け、5,000万ドルの罰金を支払うことに同意した。

水曜日に発表されたニューヨーク州金融サービス局との和解では、コインベースはコンプライアンスプログラムを強化するために5,000万ドルの投資も要求される。これにより、麻薬密売人、児童ポルノの販売者、その他の潜在的な法律違反者が金融サービス局に口座を開設するのを防ぐことになる。交換。

これは、かつて世界的に隆盛を誇った仮想通貨取引ビジネスに対する最新の打撃だ。 過去1年間でいくつかの仮想通貨企業が破産を申請した。最も注目に値するのは、11月に破綻するまで世界第2位の仮想通貨取引所だったFTXだ。 創設者のサム・バンクマン・フリード氏と他のFTX幹部は現在、連邦刑事告訴に直面している。

規制当局によると、コインベースのコンプライアンス問題は、同取引所が2017年にニューヨークでの運営ライセンスを確保した後、2020年の定期検査で初めて発見されたという。 彼らは、2018年に遡る同取引所のマネーロンダリング対策規制に問題があることを発見した。

Coinbaseは当初、顧客の身元を把握し、不審な行為がないか監視するマネーロンダリング防止法で定められた要件を満たせるよう、日常業務の徹底的な見直しを支援する独立系コンサルタントを雇うことに同意した。

しかし、それでも同社の問題は解決せず、規制当局は2021年に正式な調査を開始した。取引所は2つの重要な業務で遅れをとっていた。1つは、一見すると身元が曖昧に見える顧客の背景を深く掘り下げることと、不審な活動を追跡するというものだった。内部監視システムが生成したアラート。

金融サービス省によると、2021年後半までに、Coinbaseには、適切に調査されていない潜在的な不審な顧客取引に関する10万件を超えるアラートの未処理があったという。 規制当局はまた、Coinbaseが口座開設を許可する前に、最も基本的な「顧客を知る」チェックしか行っていないことも判明した。 同取引所は顧客の身元調査を「単純なチェックボックスのチェック」として扱っていたという。

ある例では、Coinbase アカウントを開設する際に、Coinbase は、無名企業の従業員であると主張し、デジタル泥棒が無名企業から 1 億 5,000 万ドルを盗むのを無意識のうちに助けました。

顧客の背景を精査する同社の手順があまりにも不十分だったため、昨年初め、規制当局はコインベースに対し、正式な調査が行われていたにもかかわらず、コンプライアンスを監視するために、同社が以前に雇用することに同意していた独立系コンサルタントとは別の外部監視人を雇用するよう命じた。進行中。

ニューヨーク州の金融サービス監督官エイドリアン・A・ハリス氏はインタビューで、「和解を待つのではなく、独立した監視機関を設置することが本当に正当化されるような失敗が見つかった」と語った。 「私たちはこの分野における違法融資の懸念について、非常に率直に発言してきました。それが、私たちの枠組みが仮想通貨企業を銀行と同じ基準に保つ理由です。」

同社の最高法務責任者であるポール・グレワル氏は、「コインベースは今後も暗号通貨分野のリーダーであり模範となることに尽力し続ける。これはコンプライアンスやその他の分野に関して規制当局と提携することを意味する」とウェブサイト上のブログ投稿で述べた。水曜日。

コインベースの株価は水曜日に12％上昇し、38ドル近くで取引を終えた。

和解案では、Coinbaseは古いアカウントに不審な機能がないか審査する取り組みが依然として遅すぎると述べており、取引所はコンプライアンス運用を改善するためのシステムを導入するため、少なくともあと1年間は監視と協力する必要があるとしている。 ニューヨークの規制当局はモニターを特定しなかった。

ハリス氏は、コインベースのコンプライアンス部門が取引所の急速な成長に追いついていないと述べた。 2012 年にサンフランシスコで設立された Coinbase は、時価総額が 76 億ドルを超え、米国を拠点とする最大の暗号通貨取引プラットフォームであり、世界中に 1 億人のユーザーがいます。 同業他社のほとんどは、通常は規制が緩い管轄区域に拠点を置いています。 たとえばFTXはバハマに拠点を置いていた。

しかし、米国当局は、仮想通貨業界が世界的なマネーロンダリング防止保護を弱体化させる可能性を長年懸念してきた。なぜなら、仮想通貨業界のリーダーたちは長年、規制を回避する努力に誇りを持っていたからだ。

この業界自体は、銀行、証券会社、保険会社、投資会社にとって日常的な監視や精査を受けることなく誕生しました。 過去10年間、州および連邦当局はCoinbaseのような取引所と海外の同業他社との歩調を合わせるためにあらゆる手段を講じてきた。

ニューヨーク州は、ビットライセンスとして知られる、州の顧客からビジネスを求める前に仮想通貨企業にライセンスを取得することを義務付けた最初の州の1つである。 現在までに州は約30件を発行している。

金融サービス省は8月、マネーロンダリング防止法を含む多くの金融規制に違反したとして、金融仲介会社ロビンフッドの仮想通貨取引部門に3,000万ドルの罰金を科した。 財務省は11月、米国に本拠を置く別の取引所クラーケンが、イランにいるとみられる顧客に提供した取引サービスが米国の制裁に違反した可能性があるとの主張を巡り、クラーケンとの和解を発表した。

財務省外国資産管理局によると、クラーケンは4年間で約170万ドルの取引を可能にしたという。 この問題を解決するために36万ドル以上を支払うことに同意した。

連邦検察は海外企業が顧客の経歴を適切に審査しているかどうかも捜査している。 報道や事情に詳しい関係者によると、当局は世界最大の仮想通貨取引所バイナンスによるマネーロンダリング対策違反の可能性を調査している。

バイナンスは2021年秋まで、一定金額以下の入金を行う顧客に対し、厳格な本人確認プロセスを受けることなく口座を開設することを認めていた。 バイナンスのかつてのライバル、FTXもマネーロンダリング防止規則に従わなかったとして捜査を受けていた。

ニューヨークの連邦検察当局はバンクマン・フリード氏を、FTXの顧客預金数十億ドルを横領する計画を監督した罪で起訴した。

Coinbase は最近、FTX との差別化を図りました。 あるテレビ広告で同取引所は、同社への顧客の預金は安全であり、コインベースが「定期的な監査と透明な会計を備えた」米国拠点の上場企業であるという事実を仮想通貨投資家が安心できると述べた。

コインベースは11月に証券取引委員会に提出した規制当局への提出文書で、銀行秘密法の遵守に関してニューヨーク金融規制当局による調査の対象となっていたことを明らかにした。 同社は当時、捜査に協力していると述べた。

同じ規制当局への提出書類の中で、コインベースはまた、一部の顧客プログラムおよび製品に関するSECから文書の「調査召喚状と要求」を受け取ったと述べた。

「私たちは、規制とイノベーションは共存できないという議論を見てきました」とハリス氏は語った。 「しかし、あなたが優秀で責任感のある俳優であれば、それでもビジネスを続けることができるはずです。」

この記事の以前のバージョンでは、クラーケンと財務省との和解について誤って説明されていました。 イランにいると思われる顧客に対するクラーケンの取引サービスは、米国の制裁に違反していた可能性がある。 違反していることは証明されていません。

修正の処理方法

マシュー・ゴールドスタインは、ウォール街とホワイトカラーの犯罪、住宅問題を取り上げます。 @mattgoldstein26

エミリー・フリッターは銀行業界とウォール街をカバーします。 彼女は『白い壁: いかに巨大金融が黒人アメリカを破産させるか』の著者です。 @FilterOnFraud

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